V družini imate novega voznika, ki bo odslej uporabljal tudi vaš avtomobil. Toda ali je obstoječe avtomobilsko zavarovanje dovolj ali morate posebej urediti še zavarovanje mladega voznika?
Dodatno zavarovanje mladega voznika ni zakonsko obvezno, vendar lahko njegova odsotnost ob prometni nesreči pomeni dodatne stroške. Zato je pred prvo vožnjo smiselno preveriti, kaj vključuje avtomobilska polica.
Zavarovanje mladega voznika lahko uredite na dva načina: z doplačilom na avtomobilski polici ali s samostojnim zavarovanjem, vezanim na voznika. Katera možnost je primernejša, je odvisno predvsem od tega, katere avtomobile bo uporabljal.
Kdo se šteje za mladega voznika in ali je zavarovanje obvezno?
Pri avtomobilskem zavarovanju je mladi voznik praviloma oseba z manj kot tremi leti vozniških izkušenj, ne glede na starost. Natančna merila določajo zavarovalni pogoji.
To ni isto kot voznik začetnik, ki je zakonski izraz za voznika do dopolnjenega 21. leta starosti in za voznika v prvih dveh letih od prve pridobitve vozniškega dovoljenja. Pri nekaterih kategorijah veljajo dodatna pravila. Nekdo torej lahko ni več voznik začetnik, za zavarovalnico pa je še vedno mladi voznik.
Pomembno: Ustrezno zavarovanje je treba preveriti tudi pri kandidatih, ki od 16. leta dalje pod predpisanimi pogoji vozijo s spremljevalcem (L-tablica). Dodatno kritje samo po sebi ni zakonsko obvezno, so pa lahko brez njega drugačne finančne posledice ob škodi.
Kako lahko zavarujete mladega voznika?
Doplačilo na avtomobilski polici
Pri tej možnosti se kritje povečane nevarnosti zaradi krajših vozniških izkušenj doda na polico določenega avtomobila. Smiselno je predvsem, če bo mladi voznik uporabljal en družinski avto. Če bo vozil še druge avtomobile, je treba zavarovanje preveriti tudi zanje.
Samostojno zavarovanje mladega voznika
Takšno zavarovanje je vezano na voznika, ne na avtomobil. Njegova glavna prednost je, da lahko z eno polico krijete povečano nevarnost pri uporabi več osebnih avtomobilov, na primer avtomobilov staršev, starih staršev ali partnerja.
Eno samostojno zavarovanje lahko nadomesti več ločenih doplačil, tudi kadar so avtomobili zavarovani pri različnih zavarovalnicah, če to omogočajo pogoji izbranega paketa. Zato je lahko ureditev preprostejša in ugodnejša. Pred sklenitvijo je treba preveriti, za katere avtomobile in kritja velja.
Katera zavarovalna kritja potrebuje mladi voznik?
Pri zavarovanju mladega voznika je pomembno, da dodatno kritje ustreza zavarovanjem avtomobila, ki ga bo vozil:
Avtomobilska odgovornost (AO) krije škodo, povzročeno drugim udeležencem v prometu, in je za avtomobil obvezna.
Zavarovanje voznika (AO plus) glede na pogoje krije telesne poškodbe voznika, ki je povzročil prometno nesrečo.
Kasko zavarovanje krije škodo na avtomobilu v primerih, določenih z zavarovalno pogodbo.
Samostojno zavarovanje mladega voznika ne nadomešča osnovnih zavarovanj vozila. Če avtomobil nima sklenjenega ustreznega kaska, ga dodatna polica za mladega voznika ne zagotovi. Prav tako preverite, ali je povečana nevarnost urejena tudi za AO plus in kasko, če ju avto ima.
Kaj se zgodi, če mladi voznik povzroči nesrečo brez dodatnega zavarovanja?
Če kritje povečane nevarnosti ni urejeno, lahko zavarovalni pogoji določajo soudeležbo pri škodi ali drugo dodatno finančno obveznost. Pri nekaterih zavarovanjih je soudeležba 30-odstotna, vendar to ni splošno pravilo.
Primer: Mladi voznik povzroči nesrečo, v kateri na drugem vozilu nastane 10.000 € škode. Če pogoji določajo 30-odstotno soudeležbo od tega zneska, lahko to pomeni 3.000 € stroška za odgovorno osebo.
Gre za ponazoritev, ne za znesek, ki bi veljal pri vseh policah. Način obračuna je odvisen od zavarovalnih pogojev. Pri kasku lahko neurejena povečana nevarnost vpliva tudi na izplačilo za škodo na avtomobilu, ki ga je vozil mladi voznik.
Od česa je odvisna cena zavarovanja mladega voznika?
Cena je odvisna od načina zavarovanja, izbranih kritij in pogojev zavarovalnice. Za en avtomobil je lahko ugodnejše doplačilo na njegovi polici, pri več avtomobilih pa samostojno zavarovanje.
Pri primerjavi ni pomembna le premija. Preveriti je treba tudi, ali samostojno zavarovanje velja za vse avtomobile, ki jih bo mladi voznik uporabljal, ali vključuje potrebna kritja in kakšne omejitve oziroma soudeležbe določa. Najcenejša ponudba zato ni nujno najprimernejša.
Ali lahko mladi voznik pridobiva svoj bonus?
Če mladi voznik uporablja avtomobil staršev, zgolj z vožnjo brez škode praviloma ne pridobiva samodejno svojega bonusa na njihovi polici.
Nekatera samostojna zavarovanja pa omogočajo pridobivanje bonusa ali drugih ugodnosti, ki jih je pozneje pod določenimi pogoji mogoče uporabiti pri zavarovanju lastnega avtomobila. Pred sklenitvijo je zato smiselno preveriti, ali izbrana polica to omogoča in kako se pridobljeni bonus uveljavi.
Kaj preveriti pred prvo vožnjo?
Obstoječa polica: Ali vključuje kritje povečane nevarnosti mladega voznika?
Uporaba avtomobilov: Bo vozil en avto ali več različnih?
Kritja: Ali sta ustrezno urejena tudi AO plus in kasko, če sta sklenjena?
Začetek veljavnosti: Ali je dodatno kritje že veljavno?
Ni treba čakati na obnovo avtomobilskega zavarovanja. Možnosti za ureditev dodatnega kritja lahko preverite tudi med trajanjem police.
Preveriva, katero zavarovanje je najprimernejše
Če je v vaši družini nov voznik, vam lahko pomagam izbrati ustrezno zavarovanje glede na avtomobile, ki jih bo uporabljal. Pregledam vaše obstoječe avtomobilske police, preverim možnosti doplačila in samostojnega zavarovanja ter pripravim primerjavo ponudb. Neobvezujoče povpraševanje lahko pošljete tukaj. Če pa je obnova še daleč, pa si lahko nastavite brezplačen opomnik tukaj in boste pravočasno obveščeni o bližajočem se poteku zavarovalne police.
